Популярность учебных займов ежегодно растет на 30-35%, отмечают банковские аналитики. Емкость рынка услуг образовательного кредитования в стране достигает 100 млн. долларов в год. Какие программы работают здесь, что говорят финансовые показатели банков и сколько же стоят сегодня знания?

Кредиты выдают гиганты

Учебные займы набирают популярность среди студентов и выдаются ведущими банками Украины. Такими, например, как Приватбанк, «Брокбизнесбанк», Укрсоцбанк, «Надра», «Аваль», «Финансы и кредит». Каждый банк предлагает свои условия и программы образовательного кредитования для клиентов.

Кроме того, действует государственная программа, по которой граждане Украины могут получить льготный целевой кредит из бюджетных средств. Таким образом, на рынке услуг по предоставлению учебных займов работают лишь крупные игроки. Небольшие финансовые организации не могут себе позволить завоевать «место под солнцем» путем снижения ставок по кредитам.

У крупных финансовых игроков, например, у «Брокбизнесбанка», ставка по образовательному кредиту достигает 1,75% в месяц. При этом разовая комиссия банка за услугу – 1% от общей суммы. К слову, максимальный размер предоставляемой суммы достигает 15 тыс. долларов в Киеве, 10 тыс. долларов в городах «миллионниках» и 5 тыс. долларов в небольших населенных пунктах.

Для клиентов ПриватБанка процентная ставка (от 1,67% в месяц) зависит от кредитной истории, сроков кредитования и наличия залога. Она начисляется на остаток задолженности ежемесячно. Для сравнения – в западных банках, занимающихся предоставлением образовательных кредитов, ставка может доходить до 8% в год.

Под маркой потребительского кредита

Многие украинские банки выдают учебные займы под маркой потребительского кредитования. Основная масса заемщиков в таких финансовых организациях ищет средства на учебу в государственных вузах, меньшая часть нуждается в оплате обучения в частных учебных заведениях. Почему же кредиты берутся по потребительским программам? Это происходит, если клиенту нужно оплатить не весь курс обучения, а лишь его часть. Подобного рода займы можно получить за пару дней в банковской кассе наличными, при этом никак не контролируется использование средств.

Другой возможностью оплатить получение высшего образования может стать получение карточного займа. Полученные на счет средства никто не запрещает снять и внести за учебу наличными, можно рассчитаться с вузом и с помощью электронного платежа. Отличие карточного кредита от обычного, в отсутствии залога.

Предоставляя классический кредит, банк начинает сразу же насчитывать плату за услугу. Проценты по карточному займу начисляются с момента начала использования средств. Пример: банк выдал кредит в августе, а вуз разрешил оплатить учебу в сентября. Тогда можно сэкономить на выплате процентов, начав расходовать кредит позже.

Стоит учесть такой нюанс: на принятии решения о выдаче беззалогового карточного кредита может уйти от трех дней до недели.

Что делать, если на оплату обучения требуется очень большая сумма? В этом случае целесообразно воспользоваться программой кредитования под залог недвижимости. По ней можно получить кредит на срок до 10 лет от 3 тыс. до 100 тыс. долларов. Иногда - без первоначального взноса. Но при этом за свой счет необходимо застраховать залоговую недвижимость, а также себя от несчастного случая. Получить такой кредит можно за неделю-две.

Кредит для учебы на дому

Заманчиво выглядит возможность получения льготного кредита. Он предоставляется на обучение по одной и той же специальности для получения степени магистра, бакалавра или звания специалиста. Размер займа определяется исходя из стоимости оплаты обучения. Условия кредитования вполне приемлемы – под 3% годовых на 15 лет. Выплаты при этом начинаются через год после завершения учебы.
Однако рассчитывать на получение льготного кредита приходится далеко не каждому. Общее число контрактников в вузах страны достигает полумиллиона, а стоимость года обучения – от 2,5 до 10 тыс. грн. Но в бюджете на выдачу целевых государственных кредитов на учебу закладываются суммы несоизмеримо меньшие.

Каким образом можно получить образовательный кредит? Естественно, нужно быть гражданином Украины. Сам абитуриент получить заем не сможет. Прежде чем решить, кому предоставить кредит, банкиры оценивают доход клиента. Получить кредит смогут родители, попечители или опекуны будущего студента. Впрочем, заем может быть оформлен и на любое другое физическое лицо, готовое оказать помощь учащемуся. В качестве обеспечения возврата средств обычно выступает поручительство родителей или тех, на кого оформлен заем.

Как правило, кредиты выдаются для оплаты обучения в пределах Украины. Лишь в индивидуальном порядке банкиры готовы рассмотреть возможность предоставить займы тем, кто решил учиться за границей.